Diferença entre Crowdfunding de Investimentos Imobiliários e Fundos Imobiliários
O que é crowdfunding imobiliário?
Crowdfunding é o financiamento de uma iniciativa a partir da colaboração de um grupo (pode ser pequeno ou grande) de pessoas que investem recursos financeiros nela. O modelo está em alta e traz excelentes retornos para todo o tipo de investidor – tendo em vista que seu entendimento é simples e possui um valor por cota relativamente baixo (dependendo de cada projeto).
Quando falamos em formas inovadoras – como Crowdfunding – o ato de investir dinheiro não é nada assustador. Por meio de plataformas colaborativas, hoje muitas pessoas ou equipes já estão cadastrando seus projetos e conquistando o apoio de diversos colaboradores para a sua realização.
Nesse sentido, o crowdfunding imobiliário nada mais é que um financiamento coletivo para a realização de projetos na área. Trata-se de um investimento, pois parte da mesma lógica: captar recursos com vários investidores, que vão financiar coletivamente um projeto imobiliário. Em troca, os investidores recebem a rentabilidade projetada de cada empreendimento.
Como funciona uma plataforma de crowdfunding imobiliário
Para investir, é preciso se cadastrar em uma plataforma de crowdfunding de investimentos que ofereça projetos imobiliários, como a Investweb. Lá estão publicados os projetos disponíveis para aplicação, sendo cada projeto com suas características próprias. Normalmente vem com a rentabilidade projetada e informa qual o rendimento mínimo que o investidor vai receber.
Após escolher o projeto no qual deseja investir, basta fazer o aporte conforme instruções da plataforma com o valor que será aplicado. O dinheiro permanecerá investido durante o prazo informado em cada empreendimento. Ao fim desse período, o investidor recebe o dinheiro de volta, com o rendimento.
É importante lembrar que a modalidade de crowdfunding foi regulamentada em 2017, pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários). Certifique-se que a plataforma segue as regulamentações e invista, sempre, com segurança.
As plataformas de investimento em crowdfunding imobiliário são seguras?
Como dito acima, buscar segurança é importante, e parte dessa segurança é utilizar plataformas que seguem as normas da Comissão de Valores Mobiliários e sejam, também, autorizadas por ela – como a Investweb.
A CVM trata-se de uma autarquia vinculada ao Ministério da Economia do Brasil. Ela existe para disciplinar, normalizar e fiscalizar os diversos integrantes do mercado.
Em 2017, a CVM editou a Instrução nº 588, regulamentando o Crowdfunding e seus agentes. Com isso, a escala de captação da modalidade começou a crescer e, hoje, representa uma excelente alternativa de investimento inteligente ao investidor brasileiro.
Para saber mais sobre o conceito, faça o download do material didático da Investweb aqui! Este auxilia na compreensão e esclarecimento de diversas dúvidas.
Esteja sempre atento às regulamentações da plataforma e, também suas referências.
Caso de Sucesso em Crowdfunding Imobiliário
Outra boa alternativa para verificar e garantir segurança na plataforma de crowdfunding de investimento, é buscando casos de sucesso.
Na Investweb, por exemplo, o projeto Marquês de La Colina obteve resultados significativos.
O projeto trata-se da construção de casas geminadas no Loteamento Marquês de La Colina. O Grupo CR7, apresentou um terreno de 175.300m² como uma excelente oportunidade de investimento na cidade de Ituporanga, em Santa Catarina.
Quais são os riscos de investimento em projetos de crowdfunding imobiliário?
O crowdfunding permite e conta com duas variações destaque: o Debt crowdfunding e o Equity crowdfunding.
As plataformas de crowdfunding geralmente oferecem apenas uma modalidade de investimento (ou Debt ou Equity). Hoje, a Investweb é uma das únicas crowdfundings no Brasil que trabalha com os dois modelos. Destacamos que ambos os modelos têm as suas particularidades.
O Debt funciona como uma espécie de empréstimo para financiar determinado projeto. Ele é atraente principalmente para empresas que desejam uma alternativa à empréstimos de bancos ou cooperativas. Ao final de um período, o investidor recebe a rentabilidade projetada, que são valores percentuais que cada pessoa pode conseguir, sempre projetado em relação à cota que comprou.
Já o Equity crowdfunding, é um modelo de investimento coletivo que permite que as pessoas invistam em startups ou empresas já estabelecidas que pretendem crescer e expandir. Em troca, recebem um percentual de participação dessa empresa.
Com isso, esteja sempre atento na qualidade dos projetos – e qual combina mais com você e seus objetivos –, em qual modalidade ele se enquadra – e em qual modalidade você encontrou maior interesse – e, principalmente, se a plataforma apresenta regulamentações, seguranças nos investimentos e empresas sérias em seus projetos.
Fique sempre atento a esses detalhes, são alguns dos primeiros passos para iniciar investimentos com crowdfunding imobiliário, garantindo o mínimo de riscos e a maior segurança possível.
O que é um fundo imobiliário?
Por outro lado, existem, também, os fundos imobiliários.
Um Fundo de Investimento Imobiliário, também conhecido pela sigla FII, nada mais é que um grupo de investidores que têm como objetivo comum aplicar recursos no mercado imobiliário, seja comprando ou construindo algum tipo específico de imóveis. Sendo possível, depois, lucrar tanto com a compra e venda quanto com o aluguel das unidades.
Os projetos podem ser do tipo residencial ou comercial, como shopping centers, galpões, centros empresariais, condomínios e – inclusive – ativos de dívidas imobiliárias.
Ou seja, podemos entender os FIIs como um investimento realizado através da Bolsa de Valores, em que o investidor compra uma ou mais cotas do Fundo, e pode ganhar dinheiro com a valorização da cota ou com a distribuição de rendimentos realizada pelo administrador do FII.
O dinheiro que todos investiram no fundo, em forma de cotas, é administrado por um gestor, que é o responsável por encontrar e realizar os investimentos mais interessantes e garantir uma boa rentabilidade para o fundo.
Como calcular o valor da cota de um fundo de investimento?
Um fundo é organizado sob a forma de condomínio e seu patrimônio é dividido em cotas – cujo valor é calculado diariamente por meio da divisão do patrimônio líquido pelo número de cotas do fundo.
O patrimônio líquido é calculado pela soma do valor de todos os títulos e do valor em caixa, menos as obrigações do fundo – inclusive aquelas relativas à sua administração. As cotas são frações do valor do patrimônio do fundo.
Exemplo: Um investidor aplica $2.000 em cotas de um fundo que, na data do investimento, possui um patrimônio líquido de $500.000 e 100.000 cotas.
A partir destas informações, é possível calcular:
- O valor da cota na data da aplicação
- O número de cotas adquiridas pelo investidor;
- Total de cotas do fundo após a aplicação;
- Patrimônio Líquido após a aplicação;
- Valor da cota após a aplicação;
Como deveria ser, a entrada de um novo cotista não altera a posição dos demais cotistas do fundo.
Quanto rende um fundo de investimento?
Muitas pessoas não sabem quanto rende o Fundo Imobiliário. Saiba que isso ocorre de duas formas: por meio da valorização das cotas e pela distribuição dos seus rendimentos.
Os lucros dependem de fatores diversos, tais como o valor da cota, situação do setor, composição do patrimônio, entre outros.
Todavia, imóveis que possuem uma localização melhor tendem a dar maior retorno – e em menor tempo -, especialmente em comparação àqueles mais afastados.
A distribuição do lucro dos fundos é também uma forma de conseguir ganhar dinheiro. O valor, oriundo dos aluguéis, é distribuído mensalmente e, claro, é proporcional às cotas adquiridas.
Utilize o nosso simulador de investimentos na página inicial do nosso site!
Quais são os riscos dos fundos imobiliários?
Porém, um fundo imobiliário também possui uma série de riscos. Os 4 riscos mais comuns são:
- Risco de mercado: Por serem negociados na Bolsa, os Fundos Imobiliários estão constantemente sujeitos ao risco de desvalorização do mercado. Fatores como a situação geral da economia, mudanças na demanda por imóveis e variações na taxa de juros podem derrubar o preço das cotas de um FII e prejudicar o investimento.
- Risco de liquidez: Mesmo que os Fundos Imobiliários tenham crescido no país, a quantidade de participantes nesse mercado ainda é pequena, afetando a liquidez do investimento. Isso pode tirar a liberdade de quem investe de entrar e sair de um fundo quando quiser.
- Risco de vacância: Não é garantido que todos os imóveis do fundo serão alugados. Ou seja, caso haja dificuldade para encontrar locatários, a receita dos aluguéis será comprometida, afetando também o rendimento pago aos cotistas
- Risco de inadimplência: Também existe a possibilidade de o locatário não pagar suas obrigações com o locador, isto é, deixar de pagar o aluguel. Além da receita com aluguéis diminuir, a inadimplência pode gerar um custo jurídico extra ao fundo.
Como os outros tipos de investimentos, os FIIs também possuem uma série de riscos e particularidades para serem levadas em conta.
Voltando ao crowdfunding de investimentos imobiliários, a possibilidade de investir com segurança e rentabilidade é um de seus grandes atrativos.
O Crowdfunding tem mostrado ser uma das inovações que permitem maior rentabilidade. Por ainda ser uma novidade no Brasil, seus resultados significativos têm despertado curiosidade nos investidores.
A Internet tem sido uma excelente aliada na hora de buscar alternativas inteligentes para diversificar carteiras de investimentos. Hoje, é possível fazer um investimento lucrativo com um valor bem abaixo do que as formas tradicionais de investir pedem – e adquirir alto potencial de rentabilidade.
A Investweb é uma plataforma regulamentada pela CVM, e não apenas proporciona tudo isso ao investidor, como garante segurança e confiança – com o acompanhamento de profissionais qualificados e capacitados.
Entre em contato com a gente e tire todas as suas dúvidas! Descubra o crowdfunding e venha investir com a Investweb.
Até a próxima!
