7 Dicas para investir em projetos de crowdfunding imobiliário
Quando falamos em formas inovadoras – como Crowdfunding de investimento imobiliário – o ato de investir dinheiro desperta curiosidade entre os investidores. Por meio de plataformas colaborativas, hoje muitas pessoas ou equipes já estão cadastrando seus projetos e conquistando o apoio de diversos colaboradores para a sua realização.
O crowdfunding imobiliário nada mais é que um financiamento coletivo para a realização de projetos na área. Trata-se da mesma lógica de um investimento: captar recursos com vários investidores, que vão financiar coletivamente um projeto imobiliário.
Mas, quais projetos imobiliários deve-se investir? Criamos 7 dicas para facilitar a busca de pequenos e grandes investidores, a fim de mostrar que são acessíveis a todos que desejam iniciar um investimento nesse setor.
Boa leitura!
1. Encontrar uma plataforma segura para fazer investimentos
Buscar segurança é sempre importante. E parte dessa segurança é utilizar plataformas que seguem as normas da Comissão de Valores Mobiliários, e tenham, também, associação junto a ABFintechs.
CVM é a sigla para Comissão de Valores Mobiliários. Trata-se de uma autarquia vinculada ao Ministério da Economia do Brasil. Ela existe para disciplinar, normalizar e fiscalizar os diversos integrantes do mercado.
Já a ABFintechs, trata-se da Associação Brasileira de Educadores Financeiros, uma instituição com a missão de regulamentar a atividade de profissionais da educação financeira e garantir a qualidade deste serviço junto ao mercado
Plataformas como a Investweb, além de regulamentada pela CVM – principal órgão regulatório do mercado de investimentos do Brasil – é também associada à ABFintechs, garantindo ao investidor segurança e transparência.
O Investweb dá condições, do primeiro ao último ato, de investir com segurança e assertividade em todos os momentos, além de abrir um mundo de possibilidades. Você pode tanto investir em negócios que já estão em fase de crescimento quanto em projetos imobiliários.
2. Buscar casos de sucesso na plataforma
Outra boa alternativa para verificar e garantir segurança na plataforma de crowdfunding de investimento, é buscando casos de sucesso.
Na Investweb, por exemplo, o projeto Marquês de La Colina obteve ótimos resultados através do crowdfunding imobiliário.
O projeto trata-se da construção de casas geminadas no Loteamento Marquês de La Colina. O Grupo CR7, apresentou um terreno de 175.300m² como uma excelente oportunidade de investimento na cidade de Ituporanga, em Santa Catarina.
3. Saber quais são os riscos de investimento em projetos de crowdfunding imobiliário
Não dá para falar de rentabilidade, sem mencionar riscos.
Por mais que os riscos sejam pequenos, ainda estão presentes no crowdfunding imobiliário, e é importante estar ciente.
Primeiro, vamos analisar alguns pontos: crowdfunding imobiliário trabalha com o modelo Debt crowdfunding.
As plataformas de crowdfunding geralmente oferecem apenas uma modalidade de investimento (ou Debt ou Equity). Hoje, a Investweb é uma das únicas crowdfundings no Brasil que trabalha com os dois modelos. Destacamos que ambos os modelos têm as suas particularidades.
Independentemente de qual modalidade você escolher, os riscos estão presentes. No crowdfunding imobiliário, os mais comuns são:
Desvalorização
Os imóveis possuem potencial de valorização. A falta de conhecimento do mercado imobiliário faz com que muitos insistam na disponibilidade do imóvel por um valor que consideram justo, sem considerar fatores que colaboram para a sua desvalorização.
Assim, você deve procurar um imóvel em uma região em que há a tendência de valorização e agregar valor a ele, com a construção e reforma.
Para evitar riscos quanto a valorização dos empreendimentos, atente para pontos como a infraestrutura, acessibilidade, localização e redes de bens e serviços ao redor do imóvel.
Riscos de Mercado
Como dito anteriormente, existem diferentes tipos de risco envolvidos com investimento em crowdfunding imobiliário, mas um dos mais comuns é o risco de mercado.
Ele representa o risco envolvido nas flutuações do preço do ativo em si, devido a mudanças nos preços ou parâmetros do mercado. Além da oscilação de outras variáveis envolvidas na operação, como as taxas de câmbio, oferta e demanda, taxa de juros, condições econômicas do mercado imobiliário, etc.
Além disso, o investidor deve sempre analisar todas as informações sobre as empresas investidas, especialmente no que se refere aos seus planos profissionais e como pretendem evoluir no mercado. No crowdfunding imobiliário, são bem apontados os detalhes, riscos e benefícios, apresentando um projeto de bastante transparência.
Fique sempre atento a esses detalhes, são alguns dos primeiros passos para iniciar investimentos nessa modalidade, garantindo o mínimo de riscos e a maior segurança possível.
4. Ter informações claras de como seu dinheiro será investido no projeto
Por ainda ser uma novidade no Brasil, os resultados significativos do crowdfunding têm despertado curiosidade nos investidores. Afinal, como é utilizado o dinheiro investido em projetos de crowdfunding?
Como mencionamos anteriormente, os projetos de crowdfunding imobiliários com captação aberta na plataforma de Investweb, utilizam o modelo Debt.
O Debt funciona como uma espécie de empréstimo para financiar determinado projeto. Ele é atraente principalmente para empresas que desejam uma alternativa a empréstimos de bancos ou cooperativas.
O dinheiro investido em projetos imobiliários serve para financiar a incorporação e/ou construção dos projetos.
Ao final de um período, o investidor recebe a rentabilidade projetada, que são valores percentuais que cada pessoa pode conseguir, sempre projetado em relação à cota que comprou.
Confira, com mais detalhes, como dois dos projetos com captação aberta na Investweb utilizarão o dinheiro captado através da nossa plataforma:
Silva Jardim
A Modulo Empreendimentos está propondo a construção do Condomínio Residencial Silva Jardim, localizada na Rua Silva Jardim, Bairro Glória, em Joinville – maior cidade de Santa Catarina e com potencial de crescimento no setor imobiliário de alto padrão.
Cada uma das casas do condomínio têm valor venal de R$ 730.000,00 – totalizando um VGV de R$ 2.920.000,00. A captação para o empreendimento se refere a R$ 300.000,00 e todo o recurso captado será utilizado na construção das casas.
Desta forma, ao final do projeto, construindo as casas e tendo sucesso na realização das vendas, será entregue uma renda de até 23,40% no período aos investidores.
Ainda que o projeto tenha qualquer imprevisto quanto a sua execução ou vendas no período, o investidor tem um mútuo contra a construtora que tem rentabilidade mínima de 150% do CDI de seu valor investido e será pago em 24 meses.
Parque das Vilas
O Parque das Vilas, por sua vez, está localizado na cidade de Governador Celso Ramos – também em Santa Catarina.
O empreendimento Parque das Vilas é contemplado com 209 terrenos, de 360m² à 817m² para a construção de casas residenciais, com alguns lotes estrategicamente dispostos para a instalação de comércios, farmácias e lojas de conveniência. Ele é perfeito para quem busca investir ou viver bem.
A obra tem o prazo de entrega para agosto de 2020, e já está com 99% das unidades vendidas. Possui um lastro de 75% na sua carteira de recebíveis, o que deixa o investidor ainda mais seguro na hora de investir. A construtora está oferecendo 300% do CDI com prazo final de 36 meses de retorno.
5. Defina um valor de investimento inicial e faça uma projeção para verificar se o projeto dará o retorno esperado
Além de estar atento aos riscos e nos detalhes financeiros do investimento, é importante que você defina, também, um valor de investimento inicial que vá de encontro com seu planejamento.
A elaboração de um planejamento é fundamental e deve ser um dos primeiros passos a ser desenvolvido pelo investidor.
Independentemente de tratar-se de grandes quantias ou não, é importante entender o seu contexto e o contexto do país. Saiba o quanto poderá investir sem comprometer sua saúde financeira, quais seus objetivos, quais valores a serem guardados e também investidos.
Para definir esse valor inicial, o investidor deve estar sempre informado sobre os indicadores de desempenho financeiro: lucratividade x rentabilidade.
O que é CDI
A maioria dos projetos em Debt tem sua rentabilidade em relação ao CDI.
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. Trata-se do nome dado aos empréstimos feitos entre os bancos para que fechem o caixa do dia no positivo. Isso acaba se refletindo nos rendimentos dos seus investimentos.
A Investweb tem projetos com rentabilidade de 150% ou mais do CDI, alguns projetos chegando a 300% do CDI. Mas é importante saber que esses ganhos dependem de um prazo de retorno, por isso é importante planejar o resgate dos ganhos a médio e longo prazos.
Rentabilidade projetada vs Rentabilidade pré-fixada
Rentabilidade, nos investimentos, indica o retorno sobre o capital investido em algum ativo financeiro. Ele pode ocorrer através de taxa de juros pré-fixada, pós-fixadas, mista ou baseada na valorização – expressa em valores percentuais.
Na modalidade Debt, você investe já sabendo a rentabilidade mínima pré-fixada (calculada pela taxa de CDI), e também sobre a rentabilidade projetada (que pode variar de acordo com o sucesso das vendas das unidades do empreendimento).
Vamos exemplificar! Usando a taxa do CDI acumulado ao longo do ano de 2019 (aproximadamente 6%) e o projeto Residencial Silva Jardim (uma de nossas captações abertas), que tem rentabilidade mínima pré-fixada em 150% do CDI.
Ao final do investimento, o valor que você investiu terá uma rentabilidade mínima estimada aproximada de 9% ao ano (lembrando que este cálculo tem como base o ano de 2019, e no ano de 2020 estes valores podem alterar, porque a taxa do CDI pode não ser a mesma).
E estamos falando aqui somente da rentabilidade mínima. Se considerarmos a rentabilidade projetada, o seu dinheiro pode render muito mais. A rentabilidade projetada é aquela que aparece na página dos projetos, e é calculada a partir da análise de viabilidade do empreendimento, e está disponível para consulta na página do projeto.
Visite nossa home e veja como o seu dinheiro pode render muito mais, usando o simulador de investimentos! E se tiver qualquer dúvida, é só entrar em contato que um de nossos especialistas irá orientar você.
6. Acompanhar as tendências
Fique atento às oscilações do mercado e aos detalhes sobre a economia nacional e internacional, esta é também uma tarefa de extrema importância, observando fatores como taxas de juros, desvalorização da moeda, instabilidade de preços, políticas fiscais, etc.
O cenário com juros baixos reduz a rentabilidade dos investimentos tradicionais, o que eventualmente exige maior diversidade nas carteiras para manter os ganhos. É nessa perspectiva que as plataformas de crowdfunding esperam crescer e conquistar investidores.
As taxas de rentabilidade são sedutoras. Fala-se com frequência em rendimentos projetados de 14%, 16% e até 18%, sem taxa de administração.
Com isso, a expectativa de crescimento de investimentos em crowdfunding imobiliários no Brasil é bem positiva. Tem despertado a atenção dos investidores e, por mais que não seja isento de riscos, proporciona rentabilidade e simplicidade – uma vez que tornou mais acessível o processo de empreendimentos e investimentos.
7. Verificar como a empresa se encontra no momento
Além disso, fique atento às informações disponibilizadas pela plataforma de crowdfunding de investimentos. Acompanhe seus projetos e seus casos de sucesso, busque estar informado sobre seus avanços nos investimentos – também sua regulamentação e seriedade com as empresas selecionadas.
É importante mencionar que, na Investweb, todas as empresas que buscam captar recursos através da nossa plataforma, passam por uma rígida e criteriosa seleção – através de um manual e código de conduta.
O nosso código de conduta visa nortear o comportamento dos sócios, administradores, funcionários e prestadores de serviço da Investweb, no que diz respeito à ética e integridade das suas atitudes no ambiente da empresa – seguida de normas e regras para iniciar a captação de um projeto.
A Investweb apoia, incentiva e sustenta os quatro pilares da governança corporativa: Transparência, Equidade, Prestação de Contas e Responsabilidade Corporativa.
Agora que você já viu essas dicas, temos mais uma… assista a entrevista da nossa CEO no programa Tech SC, no Globoplay!
Até a próxima!
