Como seu dinheiro investido em projetos de crowdfunding é utilizado
O Crowdfunding tem mostrado ser uma das inovações que permitem maior rentabilidade – mesmo que a médio e longo prazo. Por ainda ser uma novidade no Brasil, seus resultados significativos têm despertado curiosidade nos investidores. Afinal, como é utilizado o dinheiro investido em projetos de crowdfunding?
Investir dinheiro sempre foi um assunto cercado de dúvidas, inseguranças e incertezas. É preciso confiança para determinar a hora de investir, certo?
Contudo, a Internet tem sido uma excelente aliada na hora de buscar alternativas inteligentes para diversificar carteiras de investimentos. Hoje, é possível fazer um investimento lucrativo com um valor bem abaixo do que as formas tradicionais de investir pedem e, a médio e longo prazo, adquirir alto potencial de rentabilidade. Este é o chamado crowdfunding ou financiamento coletivo.
Modelos de investimento em crowdfunding
Crowdfunding é o financiamento de uma iniciativa a partir da colaboração de um grupo (pode ser pequeno ou grande) de pessoas que investem recursos financeiros nela. O modelo está em alta e traz excelentes retornos para todo o tipo de investidor – tendo em vista que seu entendimento é simples e possui um valor por cota relativamente baixo (dependendo de cada projeto).
Quando falamos em formas inovadoras – como Crowdfunding – o ato de investir dinheiro não é nada assustador. Por meio de plataformas colaborativas, hoje muitas pessoas ou equipes já estão cadastrando seus projetos e conquistando o apoio de diversos colaboradores para a sua realização.
A modalidade permite o financiamento de projetos e conta com duas variações destaque: o debt crowdfunding e o equity crowdfunding.
As plataformas de crowdfunding geralmente oferecem apenas uma modalidade de investimento (ou debt ou equity crowdfunding). Hoje, a Investweb é uma das poucas crowdfundings no Brasil que trabalha com os dois modelos, pois ambos têm as suas particularidades.
Debt vs Equity
O Debt funciona como uma espécie de empréstimo para financiar determinado projeto. Ele é atraente principalmente para empresas que desejam uma alternativa à empréstimos de bancos ou cooperativas. Ao final de um período, o investidor recebe a rentabilidade projetada, que são valores percentuais que cada pessoa pode conseguir, sempre projetado em relação à cota que comprou.
Já o Equity crowdfunding, é um modelo de investimento coletivo que permite que as pessoas invistam em startups ou empresas já estabelecidas que pretendem crescer e expandir. Em troca, recebem um percentual de participação dessa empresa.
Como o investimento é utilizado em projetos no modelo Debt?
Um bom exemplo para a utilização do modelo Debt é o projeto Residencial Silva Jardim – realizado pela Investweb. O projeto conta com investimento no setor imobiliário de alto padrão, na maior cidade de Santa Catarina.
A Cidade de Joinville possui aproximadamente 590 mil habitantes e está localizada a 180km da capital do estado, Florianópolis, e a 130km da capital paranaense, Curitiba. Nos últimos dez anos, teve um crescimento populacional de 14%, com mais de 75 mil habitantes, sendo o município recomendado para expansão e reinvestimento.
Nesse sentido, a Modulo Empreendimentos está propondo a construção do Condomínio Residencial Silva Jardim. A obra, que será entregue em junho de 2020, é um diferencial na região por oferecer espaço, conforto e a segurança de um condomínio fechado.
O projeto propõe, então, um investimento no setor imobiliário com potencial de crescimento – como uma espécie de empréstimo para o financiamento do mesmo – através da Investweb.
Como o investimento é utilizado em projetos no modelo Equity?
Já um exemplo de projeto para o modelo Equity, seria o Meu Dr. Kids – também proporcionado pela Investweb.
O Meu Dr. Kids é uma plataforma que tem o objetivo de realizar atendimento pediátrico home care para crianças de 0 a 14 anos. Neste, os pais fazem a busca pelo profissional através de um aplicativo, selecionam o que mais estiver próximo de sua residência (ou então aquele de sua preferência) e este profissional se desloca até a casa do paciente. O Dr. Kids fica disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.
O projeto oferece 5% na participação societária para o investimento na startup. Esta apresenta desempenho e está presente nos estados de Santa Catarina, Amazonas, Acre e Minas Gerais. Tendo como objetivo o crescimento e a expansão para todo o território brasileiro.
Quais são as regras para um projeto iniciar captação na investweb
A Investweb apoia, incentiva e sustenta os quatro pilares da governança corporativa: Transparência, Equidade, Prestação de Contas e Responsabilidade Corporativa.
Nesse sentido, apresentamos um código de conduta, que visa nortear o comportamento dos sócios, administradores, funcionários e prestadores de serviço da Investweb no que diz respeito à ética e integridade das suas atitudes no ambiente da empresa – seguida de normas e regras para iniciar a captação de um projeto:
Procedimentos Internos para Investimento:
1.Todos os investidores devem estar devidamente cadastrados e com todos os dados obrigatórios preenchidos para realizar o investimento.
2. Caso haja qualquer motivo que leve a acreditar que o investidor falsificou informações ou está se utilizando do investimento para fins ilícitos, a INVESTWEB irá averiguar a identidade e a idoneidade das transações realizadas pelo usuário no ambiente da plataforma.
3. Somente serão confirmados aportes para transferências feitas diretamente de uma conta de titularidade do cadastrado que realizou a reserva do investimento.
4. A comprovação da devida identificação do beneficiário final se dará através do sistema de não realizar transferência de rendimentos para contas que não sejam de titularidade do cadastrado.
5. Não serão aceitos depósitos diretamente em caixa para investimentos via Investweb, sejam eles com ou sem identificação.
6. Para aportes de valores elevados, a identidade do investidor será verificada.
7. Serão realizadas pesquisas a respeito de processos e empresas que existam em nome do investidor.
8. Será verificado se o investidor é pessoa politicamente exposta. Tal dado será registrado e anexado ao seu cadastro. No caso do usuário ser politicamente exposto, as suas transações no âmbito da plataforma serão monitoradas de forma que se identifiquem possíveis anormalidades.
9. Será exigida a atualização dos dados sempre que o investidor realizar novo investimento, independentemente do valor investido.
10. No caso de investimento de pessoas jurídicas de valores relevantes será realizada pesquisa a respeito da empresa de forma que seja possível identificar o seu quadro societário e os seus principais administradores. No caso de companhias com controle difuso este fato deverá ser mencionado no documento resultante da pesquisa realizada.
Procedimentos Internos para Disponibilização de Projetos:
A Investweb verificará sempre a situação patrimonial e legal de todas as sociedades empresariais de pequeno porte com que venha a se relacionar, por meio da verificação de documentos societários, contábeis, emissão de certidões negativas judiciais e extrajudiciais.
As plataformas de investimento em crowdfunding imobiliário são seguras?
O medo de investir é normal para novos investidores. Buscar segurança é importante, e parte dessa segurança é utilizar plataformas que seguem as normas da Comissão de Valores Mobiliários e sejam, também, autorizadas por ela – como a Investweb.
A CVM trata-se de uma autarquia vinculada ao Ministério da Economia do Brasil. Ela existe para disciplinar, normalizar e fiscalizar os diversos integrantes do mercado.
O que é o ICVM 588?
Em 2017, a CVM editou a Instrução nº 588, regulamentando o Crowdfunding e seus agentes. Com isso, a escala de captação da modalidade começou a crescer e, hoje, representa uma excelente alternativa de investimento inteligente ao investidor brasileiro.
Para saber mais sobre o conceito, faça o download do material didático da Investweb aqui! Este auxilia na compreensão e esclarecimento de diversas dúvidas.
De onde vem o retorno do investimento?
Rentabilidade projetada vs Rentabilidade pré-fixada
A maioria dos projetos em Debt tem sua rentabilidade em relação ao CDI.
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. Trata-se do nome dado aos empréstimos feitos entre os bancos para que fechem o caixa do dia no positivo. Isso acaba se refletindo nos rendimentos dos seus investimentos.
A Investweb tem projetos com rentabilidade de 150% ou mais do CDI, alguns projetos chegando a 300% do CDI. Mas é importante saber que esses ganhos dependem de um prazo de retorno, por isso é importante planejar o resgate dos ganhos a médio e longo prazos.
Rentabilidade, nos investimentos, indica o retorno sobre o capital investido em algum ativo financeiro. Ele pode ocorrer através de taxa de juros pré-fixada, pós-fixadas, mista ou baseada na valorização – expressa em valores percentuais.
Na modalidade Debt, você investe já sabendo a rentabilidade mínima pré-fixada (calculada pela taxa de CDI), e também sobre a rentabilidade projetada (que pode variar de acordo com o sucesso das vendas das unidades do empreendimento).
Vamos exemplificar! Usando a taxa do CDI acumulado ao longo do ano de 2019 (aproximadamente 6%) e, novamente, o Residencial Silva Jardim (uma de nossas captações abertas), que tem rentabilidade mínima pré-fixada em 150% do CDI.
Ao final do investimento, o valor que você investiu terá uma rentabilidade mínima estimada aproximada de 9% ao ano (lembrando que este cálculo tem como base o ano de 2019, e no ano de 2020 estes valores podem alterar, porque a taxa do CDI pode não ser a mesma).
E estamos falando aqui somente da rentabilidade mínima. Se considerarmos a rentabilidade projetada, o seu dinheiro pode render muito mais. A rentabilidade projetada é aquela que aparece na página dos projetos, é calculada a partir da análise de viabilidade do empreendimento, e está disponível para consulta na página do projeto.
Visite nossa home e veja como o seu dinheiro pode render muito mais, usando o simulador de investimentos! E se tiver qualquer dúvida, é só entrar em contato que um de nossos especialistas irá orientar você.
A Investweb conta com profissionais altamente especializados, que saberão conduzir você ao investimento que mais combina com você e seu estilo e também seus sonhos.
Até a próxima!
