Investimentos imobiliários mais baratos

Investimentos imobiliários mais baratos do que comprar imóveis você provavelmente já sabe que existem e que têm muitas vantagens para o investidor além do montante necessário inicial.

Há algumas formas de se iniciar nos investimentos imobiliários com pouco dinheiro através de investimentos bem diferentes, sem ter que comprar um imóvel diretamente.

E são eles:

Crowdfunding Imobiliário
Fundos Imobiliários
Letras de Crédito Imobiliário
Certificado de Recebíveis Imobiliários
Letras Hipotecárias
Ações de Construtoras

Crowdfunding Imobiliário

O Crowdfunding imobiliário é uma das formas de investimentos imobiliários mais baratos, por dar acesso a empreendimentos ainda em construção a investidores menores, com aportes a partir de R$ 1 mil.

Na Investweb, os investimentos imobiliários são feitos através da emissão de títulos de dívida com garantias. Isso significa que ao investir nos projetos ofertados, você tem uma renda fixa de altíssima rentabilidade, com projetos chegando a 300% do CDI.

O investimento nessa modalidade funciona de forma muito similar a um CDB de banco. Com prazos de retorno que variam entre 24 e 48 meses, dependendo do projeto e rentabilidades a partir de 200% do CDI, mas que em alguns casos pode chegar a 15% a.a.

Além disso, conta com regulamentação da CVM, através da Instrução Normativa CVM 588, que busca entregar padronização nos projetos, dar garantia aos investidores e maior segurança para incentivar o empreendedorismo nacional.

Veja nesse link, a lista de projetos disponíveis no momento para investir na Investweb: Captações abertas.

Fundos Imobiliários

Os fundos imobiliários se tornaram nos últimos anos a porta de entrada para investidores de renda variável, devido a volatilidade mais baixa em relação às ações, aos seus dividendos mensais e às taxas zeradas de corretagem para operar esses ativos.

São excelentes escolhas para investidores iniciantes na bolsa de valores, e há a possibilidade de se iniciar com menos de R$ 10,00. Sim, dá para comprar participações em fundos imobiliários com menos de dezão.

Então com os mesmos R$ 1 mil iniciais, investidores conseguem diversificar e comprar cotas em diferentes fundos imobiliários, recebendo aluguéis de imóveis premium que dificilmente teriam acesso investindo sozinhos.

Mas são indicados para investidores com um pouco mais de conhecimento sobre ativos financeiros, por serem de renda variável. Esses ativos têm flutuação diária de preços e pode acarretar perdas financeiras se não forem bem administrados.

Se quiser comparar essas duas opções e escolher a melhor para você, dê uma olhada nesse artigo aqui: Crowdfunding Imobiliário ou Fundos Imobiliários (FII), tem um comparativo bem detalhado dos riscos e benefícios de cada tipo de ativo.

Letras de Crédito Imobiliário

As LCI são muito comuns para quem investe em rendas fixas, principalmente através de grandes bancos.

Bancos oferecem opções que pagam múltiplos do CDI bem baixos, mas são vendidos facilmente por utilizar o argumento da não incidência de Imposto de Renda.

LCI estão entre os investimentos imobiliários mais baratos e podem ser uma boa alternativa para investimentos de curto prazo, com prazo de resgate menor do que 6 meses, para obter rentabilidade pouco melhor do que o Tesouro Selic nesse período.

Porém, para investimentos com prazos um pouco menos apertados, obter rentabilidade de 90% do CDI com LCIs, não faz sentido algum, tendo outras opções muito mais rentáveis.

Outro fator é a inflação. Com o CDI em mínimas históricas e inflação crescendo, a rentabilidade está próxima a zero, quando não é negativa.

Então antes de investir em LCI, faça bem as contas para ver se não perderá dinheiro.

Certificado de Recebíveis Imobiliários

Diferentemente das LCI, os CRI são emitidos diretamente pelas construtoras ao invés de serem emitidos por bancos.

Por não serem emitidos por bancos, não contam com o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), e por esse motivo, devem pagar taxas mais altas para valerem o risco a mais.

Como tem risco mais alto e rendimentos que não chegam a 150% do CDI, são ativos que não valem a pena quando comparados ao Crowdfunding Imobiliário.

Mas assim como todos os investimentos imobiliários mencionados aqui nesse artigo, tem investimentos iniciais baixos, dependendo do valor mínimo estipulado por cada emissor.

Ao investir em rendas fixas, ainda mais em momentos de taxas de juros muito baixas, vale a pena buscar investimentos alternativos para não ficar limitado a investimentos com rendimento negativo e ativos de renda variável.

Letras Hipotecárias

Conforme a própria B3 define: “As Letras Hipotecárias (LH) são títulos de Renda Fixa lastreados em crédito imobiliários. O instrumento é emitido por instituições financeiras que emprestam recursos do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Os emissores, portanto, podem ser bancos múltiplos com carteira de crédito imobiliário, companhias hipotecárias, associações de poupança e empréstimo e sociedades de crédito imobiliário.

A LH é garantida pela caução de créditos hipotecários. Conta ainda com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) no valor de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por instituição financeira emissora.

A remuneração do papel pode ser pré-fixada ou pós-fixada, por exemplo, pela TR, IGP-M ou INPC. Uma das principais vantagens que o título oferece para investidores pessoa física é a isenção de Imposto de Renda.”

Então são títulos de renda fixa, muito similares às LCI, porém não tão comuns no dia a dia dos investimentos de pessoas físicas.

E por terem rendimentos próximos a 100% do CDI, não valem a pena no atual momento de taxas de juros baixas.

Ações de Construtoras

Outra forma interessante de se expor a investimentos imobiliários mais baratos é se tornando sócio de construtoras de capital aberto.

Com as últimas quedas na bolsa, os papéis estão relativamente atraentes e para comprar em lotes fracionários, nenhuma passa de R$ 100,00 de investimento.

Com menos de 100 reais você consegue se tornar sócio de algumas das maiores construtoras e incorporadoras do país.

Veja nesse link da B3 todas as opções disponíveis: Construtoras e Incorporadoras.

Só se atente ao risco de perda de capital e à volatilidade da bolsa de valores antes de fazer seus investimentos.

Renda variável é para perfis mais arrojados e se quiser saber quais são os melhores investimentos imobiliários para cada perfil de investidor, veja esse artigo: Melhores investimentos imobiliários para cada perfil de investidor.