Como investir online: aprenda tudo
Hoje em dia é difícil encontrar pessoas que não invistam de forma digital e pela internet. Por mais que prefiram conversar com o gerente do banco para tomar algumas decisões, ou invistam em imóveis e outras formas de investimento, quase tudo hoje em dia é feito pela internet.
E entender bem como investir online é uma vantagem que pode resultar em milhares de reais a mais na sua aposentadoria. Além de economizar tempo e dinheiro por não ter que ir a uma agência bancária para conhecer as “melhores oportunidades” para investir. Que geralmente envolvem investimentos de baixa rentabilidade e altos custos administrativos, feitos para o banco ganhar dinheiro e não você.
Outra vantagem de se investir online é a possibilidade e facilidade de se comparar centenas de opções de investimentos em poucos clicks. Isso traz uma grande autonomia e segurança para o investidor.
Pensando nisso, esse artigo tem o objetivo de auxiliar investidores a investir melhor, mostrar como investir online e o que avaliar para fazer a melhor escolha para seu dinheiro em cada situação.
- Investimentos online
- O que avaliar antes de investir online
- Quais as opções de investimento online
- Como construir sua carteira de investimentos online
- Como investir online com a Investweb
Investimentos online
Os investimentos online surgiram a partir da criação do Home Broker e do Internet Banking, que facilitaram muito a gestão de patrimônio das pessoas. Que enfim, não precisavam mais visitar a agência do banco para conferir seus rendimentos.
Após essa etapa da evolução da tecnologia dos investimentos, as pessoas começaram a notar melhores oportunidades e profissionais mais capacitados nas corretoras de investimentos, o que iniciou a migração dos seus recursos para plataformas de investimentos online.
E daí pra frente o mercado se desenvolve cada vez mais para entregar mais oportunidades para todas as pessoas que buscam rentabilizar seu capital com o nível de risco correto para cada perfil.
O que avaliar antes de investir online
Investir online tem várias formas e plataformas para cada um escolher, e às vezes optar por várias. Porque dependendo da plataforma há melhores opções para alguns tipos de investimento do que outras.
Mas vamos lá, o que você deve avaliar ao escolher aonde investir seu dinheiro online?
Credibilidade e Regulamentação
Toda plataforma de investimentos precisa seguir regulamentação de pelo menos 1 órgão fiscalizador, como CVM, Banco Central do Brasil, Anbima ou Cetip. Isso garante que essa plataforma é séria e segue todas as normas de boas práticas para segurar seu dinheiro.
É interessante procurar no rodapé dos sites, sob qual órgão regulamentador essa instituição segue as normas, em seguida faça uma pesquisa mais profunda.
Caso queira analisar se a empresa em que pensa investir segue as normas regulamentadoras, segue uma sequência de links:
- Relação de Instituições financeiras em Funcionamento no País (Bacen)
- Registro de todos os participantes do mercado cadastrados na CVM
- Lista completa de associados da Anbima
- Instituições do mercado de câmbio (Bacen)
- Central de Sistemas da Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
- Instituições credenciadas com poder de operar na B3 (Cetip)
- Relação completa de correspondentes no país (Bacen)
- Plataformas eletrônicas de investimento participativo (crowdfunding) na CVM
Nos links acima, você pode ver além de bancos e corretoras, fintechs que atuam como correspondentes financeiros e utilizam os sistemas de empresas maiores para operar. Por exemplo um escritório de agentes autônomos de investimento.
Após fazer as pesquisas acima e constatar a correta regulamentação da empresa, é importante avaliar a credibilidade, qualidade do serviço e recomendações de usuários atuais.
Para isso, uma busca no Google ou no site ReclameAqui já deve ajudá-lo (a) a fazer uma escolha assertiva e analisar pontos de atenção, baseado nos depoimentos de pessoas que seguiram o caminho ao qual você quer seguir.
Segurança
Um fator muito importante ao optar por uma instituição de investimentos online é a segurança. Como são as práticas de segurança dessa empresa?
Ela possui certificado de segurança? O famoso https?
Ela possui um internet banking ou área logada de alta segurança?
Você consegue contatar a equipe de suporte facilmente em caso de algum problema?
Quais canais de contato pode utilizar: e-mail, chat, telefone, whatsapp, outros?
Tudo isso deve ser avaliado além de alguns outros fatores que vou levantar nos próximos tópicos.
Quais as opções de investimentos online
Geralmente quando pensamos em investimentos online, pensamos somente nos investimentos de instituições como Itaú, Bradesco, XP, BTG e outras com produtos como CDB e fundos de investimento.
Porém, a oferta de opções trazida pela internet fez com que muitos outros modelos de investimento online fossem criados e popularizados, dando uma gama muito grande de produtos para os investidores escolherem o que mais os convém.
Bancos e Corretoras de Investimento
Em bancos e corretoras de investimentos, há toda a oferta de produtos de renda fixa e renda variável que a maioria das pessoas já conhece, como:
- Poupança
- Tesouro Direto
- CDB
- LCI
- LCA
- Debêntures
- Fundos de Investimento
- Ações
- Previdência Privada
- E outros
E deve fazer parte da carteira de investimentos da maior parte das pessoas. No artigo 4 investimentos acima do CDI que rendem até 300% do CDI explano como funciona o racional de uma montagem de carteira e como e quando buscar rendimentos mais altos para sua carteira. Vale a leitura complementar.
Além de bancos e corretoras, existem outros modos para se investir online, como através de plataformas de crowdfunding e plataformas de peer-to-peer lending.
As plataformas de crowdfunding e P2P são utilizadas para intermediar empréstimos, podendo ser entre pessoas físicas e jurídicas ou físicas e físicas. E oferecem vantagens com relação aos investimentos comuns.
Plataformas de Crowdfunding
As plataformas de crowdfunding de investimentos ofertam basicamente dois tipos de investimento: Debt e Equity crowdfunding.
No primeiro, você empresta seu dinheiro para uma empresa que necessita desenvolver um projeto (como se fosse um CDB ou uma Debênture) e recebe seu capital corrigido por uma taxa de juro, geralmente muito superior a qualquer uma encontra em corretoras, ao final do prazo de investimento.
Já no Equity crowdfunding, você empresta seu dinheiro para a startup se desenvolver e continuar com seu ritmo acelerado de crescimento, e em troca disso, recebe uma participação societária na empresa. Se a empresa crescer muito e chegar ao Exit (termo usado que representa o desinvestimento dos investidores de risco), você multiplica em muitas vezes seu capital.
Peer-to-peer Lending
As plataformas de peer-to-peer lending funcionam como as de crowdfunding, porém com uma diferença importante: quem empresta o dinheiro é uma pessoa física. E isso traz um nível de risco muito superior a transação.
Porque uma empresa tem uma probabilidade de inadimplência muito menor do que uma pessoa física, e isso se traduz nas taxas de juros aplicadas nas transações.
Por mais atraentes que sejam os juros e a potencial rentabilidade, a chance de não receber os juros conforme acordados é muito superior ao Debt crowdfunding. E a única maneira de mitigar esse risco extra é através da diversificação.
Diversificação de empréstimos e diversificação de produtos.
Como construir sua carteira de investimentos online
Uma carteira de investimentos pode ser composta por uma infinidade de produtos, mas ter a quantidade certa de cada produto, alinhada com o perfil de risco do investidor e seus objetivos de vida é o que trará paz e disciplina para cada um atingir sua aposentadoria da maneira que planejou.
De forma geral, uma carteira de investimentos se divide assim:
- Investimentos de Curto Prazo (Reserva de emergência)
- Investimentos de Médio Prazo (Atingir objetivos)
- Investimentos de Longo Prazo (Aposentadoria e liberdade financeira)
A reserva de emergência é composta por produtos com altíssima liquidez e segurança. Deve estar ali exatamente para uma emergência e é recomendado ser equivalente a pelo menos 6 meses de despesas.
Na maioria das vezes, essa reserva está em Tesouro Selic ou algum CDB de liquidez diária.
Após construir sua reserva de emergência, entram os investimentos com médio e longo prazo. Que buscam melhores rentabilidades e não necessitam de liquidez.
Os investimentos de médio prazo, geralmente focam em atingir alguma meta pessoal, seja comprar um apartamento, trocar de carro ou fazer alguma viagem. E por isso, bons rendimentos com prazos para daqui alguns anos é o mais comum.
Os investimentos em Debt Crowdfunding são excelentes alternativas para investimentos de médio prazo, por chegarem a pagar até 300% do CDI.
Já para investimentos de longo prazo, uma previdência privada e investimentos em ações são os mais comuns, para rentabilizar o capital e alcançar a liberdade financeira.
Como investir online com a Investweb
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E atinja todo o potencial que seu dinheiro possui para rentabilizar com segurança.
Até mais,
Leonardo Kalinowski
