4 Investimentos acima do CDI que rendem até 300% do CDI

Nesse artigo mostrarei 4 investimentos acima do CDI e como alcançar rendimentos de até 300% do CDI. E como você pode conseguir rendimentos muito superiores a poupança e ao Tesouro Selic.

Vou explicar as três dimensões de um investimento e que você não pode ter os 3 no mesmo produto, e que se puder renunciar a 1 deles, seus rendimentos podem aumentar muito no longo prazo.

As 3 dimensões de um investimento
Renda Fixa e Como distribuir seus investimentos
4 Investimentos que rendem até 300% do CDI

As 3 dimensões de um investimento

Todo investimento é composto por 3 dimensões, como o triângulo ilustrado abaixo:

Mas esse triângulo tenta ilustrar a necessidade de equilíbrio entre as pontas. Porque quanto menor o risco do investimento, menor será sua rentabilidade ou menor será sua liquidez. É virtualmente impossível conseguir um investimento com alta liquidez, altos rendimentos garantidos e baixíssimo risco.

Por isso há a necessidade de equilibrar bem os investimentos, ter aqueles que buscam maior rentabilidade abrindo mão de liquidez, ou tolerando maior risco, e investimentos seguros e de liquidez alta com baixa rentabilidade, para construir uma reserva de emergência, por exemplo.

Todos têm sua finalidade e melhor aplicação, e conhecer essas nuances fará você construir uma ótima carteira de investimentos com boa diversificação e te dará segurança para tomar suas próprias decisões com relação ao seu dinheiro.

Então em um investimento acima do CDI, temos os três fatores:

Risco
Rentabilidade
Liquidez

Para exemplificar como se relacionam, o melhor a se fazer é avaliar alguns tipos de investimentos, como investimento em ações, poupança, Tesouro Selic e investimentos imobiliários.

Renda Variável

As ações por serem negociadas diariamente e na maioria dos casos ter muitos compradores e vendedores, possuem alta liquidez, você pode entrar e sair de uma posição facilmente (se não for um investidor gigante, é claro).

Porém, por serem negociadas todos os dias conforme as intenções de compra e venda dos investidores, sofrem variações constantes no preço, gerando volatilidade. A volatilidade é um grande risco do investimento em ações, porque apesar de não influenciar em nada a operação da empresa que você comprou, pode gerar grandes prejuízos.

Então apesar de ter alta liquidez, pode ter riscos elevados e uma rentabilidade excelente também.

Poupança e Tesouro Selic

A poupança é um investimento interessante de se comparar com o Tesouro Selic. O primeiro é garantido pelo FGC (entidade privada garantidora de crédito) e o segundo é garantido pelo Tesouro Nacional.

Ambos possuem liquidez diária. E ambos possuem risco muito baixo, apesar de o Tesouro ter a garantia do Governo (que vale mais do que uma entidade privada, por poder imprimir mais dinheiro caso tenha dificuldade em garantir os pagamentos).

Porém, ambos possuem rentabilidade baixa, o Tesouro Selic rende Selic + 0,03% e a poupança rende 70% do CDI. 100% do CDI equivale a 98% da Selic, aproximadamente. Então a poupança com um risco um pouco maior do que o Tesouro Selic, rende mais de 30% a menos.

O que faz as pessoas investirem na poupança? Falta de conhecimento talvez? Eu não sei, não faz sentido nenhum…

Investimentos Imobiliários

Investimentos Imobiliários possuem algumas modalidades, mas geralmente estão atrelados a uma liquidez menor.

Há diversas formas de se investir em imóveis, pode ser diretamente, comprando um apartamento, um galpão ou um sobrado para alugar, mas também pode ser através de Fundos Imobiliários, de CRIs, e até mesmo de investimentos em crowdfunding, que financiam obras específicas de construtoras com excelentes análises de garantias.

Ao investir em um imóvel físico, você vai ter segurança de não ter valores com marcação a mercado, o que tira a volatilidade diária e vai ter algo palpável e sólido como investimento. Como há inflação ao longo do tempo, os imóveis se valorizam naturalmente juntamente com essa alteração nos preços gerais, o que traz mais segurança ainda.

Porém, caso necessite vender esse investimento, pode ter grande dificuldade em encontrar compradores pelo preço que deseja receber, o que traz o problema de liquidez para a conta. Outro fator de risco é a vacância.

Caso não encontre locatários confiáveis, que pagam em dia, esse investimento pode passar de um ativo para um passivo, trazendo somente despesas extras ao invés de receita e valorização ao longo dos anos.

Ao investir em crowdfundings imobiliários, há prazo estipulado de resgate. Então isso pode trazer um problema de liquidez caso não seja feito um bom planejamento financeiro antes de comprar parte dos títulos de dívida da construtora.

Mas ao mesmo tempo dá segurança de rentabilidade bem acima da Taxa Selic, chegando a investimentos 300% acima do CDI, com garantias de outros imóveis da própria construtora, que em caso de dificuldade em devolver seu investimento corrigido pela taxa acordada, é obrigado a vender esses imóveis para cobrir os contratos realizados.

Então agora que você entendeu a relação entre Risco, Rentabilidade e Liquidez em um investimento, vou falar sobre as vantagens de se investir em Renda Fixa e como você deve distribuir seus investimentos para poder ter os investimentos de rentabilidade mais alta.

Renda Fixa e como distribuir seus investimentos acima do CDI

A renda fixa é interessante e deve fazer parte da carteira de quase todos os investidores por ter retornos previsíveis. E por mais que estejam atrelados a índices flutuantes, ainda assim garantem retornos positivos no longo prazo.

Mas como mencionei no artigo Melhores Rendas Fixas 2020 há tipos de investimentos para cada prazo. E para cada prazo há necessidades de liquidez diferentes e com isso vem a possibilidade de maior exposição a risco.

Geralmente, se divide uma carteira de investimentos de 3 maneiras: Curto, Médio e Longo prazo.

Curto Prazo: Reserva de Emergência (valor equivalente a pelo menos 6 meses de custo de vida).

Médio Prazo: Investimentos para atingir algum objetivo (como comprar um apartamento, trocar de carro, viajar).

Longo Prazo: Aposentadoria ou investimentos com prazo acima de 10 anos.

Para curto prazo, vale a pena buscar rendas fixas de baixo risco e liquidez diária, apesar de ter que abrir mão de rentabilidade. Aí entram Tesouro Selic, CDB com 100% do CDI, NuConta, PicPay e outros investimentos que entregam liquidez diária.

As opções acima são focadas em liquidez diária, para ser um capital disponível para necessidades ou emergências de curto prazo. Mais para frente veremos os investimentos acima do CDI

Para médio prazo, com prazos de liquidez entre 1 e 5 anos, já é mais vantajoso buscar uma renda fixa com ótimos rendimentos, não necessariamente assumindo maiores riscos, apenas renunciando a liquidez por um determinado período.

Para o longo prazo, você vai investir para ter uma ótima aposentadoria e liberdade financeira, onde o foco deve ser o máximo de rentabilidade possível, com boa relação de risco-retorno.

Vai de cada um avaliar o tipo de investimento que está mais familiarizado e possui mais conhecimento, mas essa é a parcela onde geralmente se deve investir em Renda Variável (sociedade de empresas).

Caso não seja seu perfil, talvez valha a pena buscar Debêntures e títulos com vencimentos longos, que pagam ótimas taxas.

4 investimentos que rendem até 300% do CDI

Vou apresentar boas opções de renda fixa com alta rentabilidade nessa seção, mas vou guardar a cereja do bolo para o final. Entretanto, não se esqueça de avaliar a liquidez de cada investimento antes de entrar neles.

Com a Meta da Taxa Selic em 3% a.a. e caindo, o CDI em 2020 até abril acumulou rentabilidade de 1,30% e acompanha linearmente a Selic, o que faz com que os rendimentos atuais de renda fixa não sejam tão atraentes como antigamente, mesmo aqueles investimentos que prometem 110%, 150% do CDI, mas vou mostrar o que tem de melhor em rentabilidade para aplicações mínimas de até R$ 10.000,00.

Agora conheça os três primeiros investimentos acima do CDI:

Debênture Concessionária Rota das Bandeiras – JUL/2034 (Isento de IR)
- Rentabilidade
  - IPC-A + 4,7%
- Aplicação mínima
  - R$ 1.063,34
- Carência/Liquidez
  - 15/07/2034
- Vencimento
  - 15/07/2034
- Juros
  - Semestral a partir de: 17/01/2022
- Amortização
  - Semestral a partir de: 15/07/2022

CRI Direcional – DEZ/2024
- Rentabilidade
  - IPC-A + 3,55%
- Aplicação mínima
  - R$ 1.078,87
- Vencimento
  - 18/12/2024
- Juros
  - Semestral a partir de: 18/12/2019
- Amortização
  - Anual a partir de: 17/12/2021

Debênture Ferreira Gomes – DEZ/2027 (Isento de IR)
- Rentabilidade
  - IPC-A + 3,55%
- Aplicação mínima
  - R$ 1.642,00
- Vencimento
  - 15/12/2027
- Juros
  - Semestral a partir de: 15/06/2015
- Amortização
  - Semestral a partir de: 15/12/0017

Essas são 3 opções de investimentos acima do CDI ofertados em plataformas de corretoras com retornos garantidos acima da inflação, porque levam como indexador o IPC-A, além disso as Debêntures Incentivadas são isentas de Imposto de Renda o que faz o rendimento real ser mais alto comparando com investimentos que sofrem a incidência de IR.

O investimento acima do CDI

E agora uma excelente opção para quem está buscando diversificação em sua carteira de Crédito Privado: Parque das Vilas da Construtora Costa Sul.

Esse investimento segue todas as normas da CVM e por um período de 36 meses entrega 300% do CDI, Pré-fixado no momento de contratação, o que é 3 vezes o rendimento do CDI. Um investimento que realmente entrega rendimento bem acima do CDI.

Ele é como se fosse uma Debênture, só que com lastro em imóveis e ofertado por construtora não listada em Bolsa de Valores.

Parque das Vilas – 36 meses
- Rentabilidade
  - 300% do CDI (aproximadamente 10,42% a.a.)
- Aplicação mínima
  - R$ 1.000,00
- Vencimento
  - 36 meses da contratação
- Juros
  - No vencimento
- Amortização
  - No vencimento

Faça as contas para o seu dinheiro e escolha a melhor opção.

Se estiver com dúvidas sobre os riscos de cada investimento, leia o artigo Riscos da Renda Fixa: Conheça os 4 tipos, onde mostrei os 4 riscos de um investimento em renda fixa.