Fintechs e a revolução dos sistemas financeiros
O que é uma fintech?
O termo Fintech é resultado da junção das palavras ‘financial’ (financeiro) e ‘technology’ (tecnologia). As empresas Fintech são, geralmente, startups que desenvolvem inovações tecnológicas voltadas para o mercado financeiro.
Essas inovações tornam os serviços financeiros (como cartões de crédito e débito, empréstimos, investimentos, etc.) muito mais eficientes, baratos, seguros e transparentes.
Transformando a maneira de nos relacionarmos e fazermos negócios, as Fintechs estão criando uma enorme pressão competitiva no mercado, fazendo com que muitas instituições financeiras consideradas modelos ‘tradicionais’ corram contra o tempo para se alinhar à elas.
Com mercado em pleno crescimento, as fintechs tem promovido uma verdadeira revolução no mundo financeiro, com a proposta de inovar, otimizar e melhorar os serviços do setor financeiro.
Como surgiram as fintechs
A criação das fintechs é o resultado da crise financeira internacional de 2008 – em que o setor público nos países desenvolvidos tiveram que criar uma série de normas e regulamentos financeiros para evitar novas crises.
As Fintechs surgiram exatamente nesse momento, tendo como foco oferecer tecnologia flexível e a baixo custo. Na maioria dos casos, foram criadas com o propósito de romper os paradigmas do tradicional sistema financeiro, que não utiliza de forma eficiente os recursos tecnológicos que estão à sua disposição.
Mesmo com o crescimento acelerado das fintechs, este mercado ainda conta com muitos desafios, mas já tem se mostrado muito resiliente ao mercado financeiro.
Como funciona uma fintech
Uma fintech funciona como uma startup clássica, isto é, de maneira predominantemente digital, em que o centro da estratégia de negócio é o cliente.
Em outras palavras, são novas soluções tecnológicas para o mercado financeiro que resolvem ou melhoram a experiência do usuário – seja empresa ou consumidor.
Diferentemente dos bancos tradicionais, que oferecem inúmeros serviços, as fintechs se especializam em nichos. Dessa forma, ao invés de tentar abranger o mercado como um todo, elas tendem a concentrar os seus objetivos em setores específicos para garantir o melhor resultado possível.
A tecnologia é o grande palco no qual os avanços e as melhorias oferecidas pelas fintechs se desdobram. Mas o que conferiu o seu imenso sucesso foram as facilidades garantidas aos consumidores.
Nesse sentido, embora muitos dos serviços oferecidos por essas empresas já sejam bastante conhecidos, o que desperta atenção é o modo como eles são disponibilizados – e, especialmente, sua otimização em relação ao atendimento, usabilidade, cadastro e resolução de problemas.
Diferenças entre fintechs e startups
Como dito anteriormente, fintechs são startups voltadas ao mercado financeiro. Por isso, não tem como falarmos de Fintech sem mencionarmos as startups. Mas, qual exatamente a diferença entre elas?
Uma startup é uma empresa de tecnologia digital que se encontra em uma etapa muito inicial do seu modelo de negócio, mas possui um grande potencial de crescimento – preferencialmente escalável e repetível.
As pequenas e médias empresas chegam ao mercado depois de uma certa quantia de dinheiro apostada, e geralmente é preciso esperar um pouco para começar a aproveitar os benefícios. As startups, por outro lado, fazem o oposto: saem ao mercado com necessidade de capital, utilizando de tecnologias digitais para alcançar o crescimento e encontrar financiamento.
Ou seja, uma fintech nada mais é do que uma startup que tem como foco oferecer a mais recente tecnologia, usufruindo de produtos e serviços financeiros inovadores e que sejam fáceis de contratar e entender. Além disso, obtém um preço padronizado que permite o acesso a um número maior de pessoas e empresas.
Diferenças entre fintechs e bancos digitais
Os bancos digitais oferecem os serviços tradicionais de um banco na internet. Todos os serviços financeiros tradicionais tais como: transferência bancária, pagamentos eletrônicos, solicitação de crédito, extratos e consulta de saldo são disponibilizados por aplicativos ou acessos a serviços on-line.
O banco digital, diferentemente de uma fintech, segue toda a regulamentação de uma instituição financeira registrada junto ao Banco Central.
Uma pesquisa divulgada pela PwC demonstrou que 73% dos executivos do setor financeiro considera as fintechs uma ameaça para os bancos.
Modelos de fintechs
Vale lembrar que o crescimento das fintechs não se baseia apenas em bancos digitais, mas sim nos mais diversos tipos de serviços financeiros, como:
- Bancos digitais, como o Nubank e o Trigg
- Criptomoedas, como Bitcoins
- Controle de pagamentos, como o Blockchain
- Financiamento coletivo, como crowdfunding
- Automatização da emissão de notas fiscais, como Nfe.io
- Democratização de crédito para pequenas e médias empresas online, como Gyra
- Contabilidade online para empreendedores, como Qipu, etc
Crowdfunding
O crowdfunding, ou a chamada revolução e economia colaborativa, refere-se a novos modelos de negócios e novas relações produtivas, que transformaram os padrões de consumo globais. São intermediados ou viabilizados por uma comunidade online, que busca viabilizar projetos utilizando-se da dinâmica social da comunidade. O crowdfunding está tornando realidade diversos projetos que talvez não sairiam do papel caso tivessem que buscar recursos financeiros pelos modelos tradicionais de investimento.
Como funciona uma fintech de crowdfunding
Como dito anteriormente as fintechs são startups tecnológicas que desenvolvem soluções financeiras. A Investweb é uma fintech de crowdfunding. Isso significa que a Investweb conecta investidores, ideia e oportunidades. Investidores iniciantes e investidores profissionais podem investir dinheiro em projetos e com isso obter um ótimo retorno financeiro.
Equity
No modelo equity crowdfunding o investidor é recompensado com uma participação societária das empresas captadoras em troca dos investimentos que viabilizam a realização do projeto.
A Investweb disponibiliza projetos no modelo equity crowdfunding para investimento. Veja nossos projetos aqui.
Debt
No modelo debt crowdfunding você recebe todo o dinheiro investido, além de juros, dentro de um prazo determinado. É o modelo mais utilizado por projetos que buscam financiamento em crowdfunding.
A Investweb disponibiliza diversos projetos no modelo debt crowdfunding para investimentos. Veja nossos projetos aqui.
Como funciona a Investweb enquanto uma fintech de crowdfunding
A Investweb disponibiliza toda a tecnologia e segurança para investidores iniciantes ou profissionais. Aproximando investidores de projetos no modelo debt ou equity crowdfunding.
Pessoa física ou jurídica podem se cadastrar na plataforma e a partir disso escolher um dos projetos para fazer o investimento.
Ambos os modelos – equity e debt crowdfunding – são regulamentados pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
“A Investweb atende todas as normas da CVM 588/2017. E isso me faz acreditar e incentivar esse novo modelo de investimento, onde busca inovação no mercado de crowdfunding.”
Nicole Simas – Investidora e Advogada
Quais as vantagens de uma fintech
As fintechs oferecem diversas vantagens para os investidores. A vantagem de plataformas, como a Investweb, serem online é a garantia de acesso aos investimentos de qualquer lugar do mundo. Os serviços ficam disponíveis 24 horas por dia além de ter a possibilidade de investir em projetos criativos e inovadores.
Outra vantagem é o impacto social que projetos de crowdfunding promovem. O engajamento social e da comunidade de investidores torna projetos inovadores acessíveis às pessoas, que talvez, de outra forma, não chegassem a público.
Mas a maior vantagem de uma fintech como a Investweb é a alta rentabilidade que os projetos podem gerar para o investidor. Alguns projetos podem chegar a uma rentabilidade pré-fixada de 300%, ou então disponibilizar uma porcentagem na participação societária da empresa.
Como escolher uma fintech de crowdfunding para investir
- A segurança é um fator decisivo na hora de escolher uma fintech de investimentos como a Investweb. O sistema deve garantir a segurança dos dados e das transações de investimento;
- Disponibilizar uma diversidade de projetos criativos e inovadores;
- Projetos com alta rentabilidade;
- Ser devidamente credenciada pela Comissão de Valores Imobiliários (CVM);
- Oferecer projetos de sucesso na arrecadação de investimentos;
- Avaliação de investidores que demonstram confiança na utilização da plataforma;
Quais expectativas para as fintechs em 2020
As fintechs arrecadaram cerca de $ 40 bilhões em 2019 em cerca de quase 2 mil rodadas de aportes. Os especialistas financeiros falam de uma alta nos investimentos nas fintechs para 2020 impulsionados pelas grandes rodadas de investimentos no setor financeiro.
As plataformas como a Investweb estão atraindo cada vez mais projetos promissores e rentáveis além de já possuírem casos de sucesso que acabam chamando a atenção de investidores mais reservados.
Quanto dá pra ganhar investindo em uma fintech?
Para saber o quanto você pode ganhar com investimentos em fintechs é importante conhecer os projetos disponibilizados pelas plataformas. Investir em projetos que tenham uma relação mais próxima com mercados e segmentos que você considera interessantes – como as startups ou, até mesmo, o mercado imobiliário – pode ajudar no processo de gestão do investimento a médio e longo prazos.
A Investweb por exemplo possui projetos em diversos segmentos. Projetos como a Dr. Kids, uma home care especializada em atendimento pediátrico, oferece 5% de participação societária, já o projeto Parque das Vilas oferece uma rentabilidade pré-fixada de 300% do CDI.
Cada projeto disponibiliza modalidades de investimento, por isso é importante conhecer bem as modalidade de debt e equity crowdfunding para decidir qual a forma de retorno você quer.
Caso de sucesso
Um projeto de sucesso é uma garantia a mais de ótimo retorno. O projeto do Residencial Marquês de La Colina por exemplo, conseguiu arrecadar mais de R$ 850 mil através da Investweb dando uma rentabilidade pré-fixada aos seus investidores de no mínimo 150% do CDI e com Rentabilidade Total Projetada (ROI) de 28,13% a 36,58% em 24 meses.
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