Melhores Cursos Gratuitos de Educação Financeira
Nada como os melhores cursos gratuitos de educação financeira aliado a esse tempo a mais em casa para aprender muito sobre como cuidar do dinheiro a fim de garantir um futuro melhor e uma aposentadoria mais tranquila.
Por esse motivo, levantei os Melhores Cursos Gratuitos de Educação Financeira disponibilizados por grandes instituições de ensino e órgãos reguladores.
Aprender sobre os tópicos básicos de finanças, contabilidade e investimentos trarão um grande avanço a sua jornada financeira.
Antes de começarmos vou dar algumas dicas para acelerar seu processo. O básico do básico, para dar um ponta pé inicial na sua construção de capital.
Faça um levantamento financeiro completo, assim como a uma empresa:
Qual é sua renda mensal?
Essa é a quantia em dinheiro que “entra no seu caixa”. Pode ser seu salário, renda de aluguel de imóveis, viagens que faz como motorista do Uber, aluguel daquele quarto que você tem desocupado, Uber e outras diversas fontes de renda.
Também é importante ir além de um levantamento simples, separando as rendas fixas das variáveis. Aquele dinheiro que vem fixo e você sempre pode contar é o que deve cobrir todas as despesas, enquanto o variável deve ser considerando um bônus da renda fixa.
Quais são seus custos mensais totais?
Coloque em uma planilha todas os custos fixos e variáveis: luz, gás, aluguel, prestação de algo que comprou, cartão de crédito e etc. Por pelo menos 3 meses, para encontrar uma média de custo mensal.
Feito isso, você já sabe se o saldo é positivo ou negativo. Se for negativo, você pode tomar a decisão de buscar uma maneira de ganhar mais dinheiro ou reduzir custos. Você precisa definir uma meta mensal de poupança para conseguir construir patrimônio.
O saldo deve ser positivo no final de cada mês!
Se você já consegue poupar dinheiro todo mês, agora o objetivo é investir esse dinheiro da melhor maneira possível, buscando rentabilizar e proteger esse capital.
Para montar uma carteira bem diversificada para qualquer pessoa que busca acumular capital ao longo da vida, siga o básico aqui e já estará no caminho certo.
Ela se divide de duas formas, por prazo e por risco.
Por prazo, você deve dividir seu dinheiro em curto, médio e longo prazo.
A primeira etapa é formar a sua reserva de emergência. Recomendável ter pelo menos 6 meses de custos cobertos nessa reserva, que pode ser feita em um CDB de 100% do CDI de liquidez diária ou no Tesouro Selic. Essa é sua parte da carteira de curto prazo, pode resgatar assim que precisar do dinheiro e possui risco quase zero.
A segunda etapa é começar a pensar em rentabilizar um pouco melhor seu capital, mas é um dinheiro que pode vir a utilizar daqui a alguns anos, como por exemplo comprar um carro, um apartamento, pagar um curso etc. Nessa parte da sua carteira, você vai olhar para rendas fixas com bom risco-retorno como a do Parque das Vilas ofertado aqui na Investweb, que entrega 300% do CDI em 36 meses. Veja mais sobre o projeto no vídeo abaixo e clique aqui se quiser falar sobre este projeto:
Para longo prazo, você já pode se expor a mais risco, porque só vai resgatar esse dinheiro na sua aposentadoria, então pode comprar ações de empresas que conhece, ou comprar ETFs (Exchange Traded Funds), que são fundos negociados em bolsa, que seguem índices como o Ibovespa, e o S&P 500.
Agora que já entende o básico, vou indicar os Melhores Cursos Gratuitos de Educação Financeira para quem quer se aprofundar e mudar de patamar financeiro:
Como organizar o orçamento familiar da FGV
É um curso para quem busca aprender como gerir suas finanças de modo a montar orçamento familiar e acabar com dívidas.
Clique aqui: FGV
Gestão de Finanças Pessoais (GFP) do Banco Central do Brasil
Curso que complementa muito bem os ensinamentos da FGV sobre finanças pessoais e familiares.
Clique aqui: BCB
Conceitos básicos de matemática financeira da FGV
Esse curso ensina competências para avaliar o dinheiro no tempo, explicando sobre valor presente, valor futuro e juros.
Clique aqui: FGV
Além dos cursos de finanças, vou recomendar ótimos cursos para quem quer iniciar nos investimentos.
B3: Cursos sobre Produtos de Investimentos
A B3 dá cursos gratuitos sobre todos os tipos de ativos e ajuda investidores iniciantes a tomar suas próprias decisões de onde investir.
No site da própria Bolsa de Valores há diversos materiais sobre ações, fundos de investimento, renda fixa, derivativos e outros.
Clique aqui: B3
CVM: Cursos sobre Educação Financeira
A CVM oferece 3 cursos, Matemática Financeira Básica, Educação Financeira para Jovens e Poupança e Investimento. Os 3 cursos juntos já foram assistidos por 20 mil pessoas.
Clique aqui: CVM
Se quiser saber mais sobre a CVM, leia esse artigo aqui:
CVM: O que é e para que serve esse órgão regulador
Anbima: 16 cursos sobre Investimentos
Outro regulador que oferta bons cursos gratuitos é a Anbima. Possui 16 cursos desde Planejamento de Investimentos, passando por Fundos de Investimentos no Exterior e chegando até a Gestão de Risco de Mercado.
Esses da Anbima valem muito a pena conferir, são bem profundos e dão muita base para quem quer investir com consciência e segurança.
Avalie os melhores cursos gratuitos de educação financeira, e nos traga sua opinião sobre eles, se fizer todos em ordem, vai notar que ao chegar nos da Anbima, já vai saber tanto sobre finanças pessoais e investimentos que poderá pular módulos e partes que já são de seu domínio. E é nesse momento que nota o quanto realmente aprendeu.